Напоследък рублата постоянно поставя нови антирекорди. Какъв е най-добрият начин да се държите в настоящите условия и, ако е възможно, да сведете до минимум последиците от падането на рублата за семейния бюджет?
Не губете последните си спестявания
Сривът на рублата и нарастващата инфлация в края на 2014 г. доведоха до тълпи от хора, които се втурваха към магазините, за да харчат натрупаните си средства за домакински уреди. По този начин руснаците се стремяха да запазят покупателната способност на своите обезценяващи се спестявания. Сривът на рублата стимулира търсенето на такива скъпи стоки като автомобили и апартаменти. Някои автокъщи дори трябваше да спрат продажбите.
Оправдано ли е това поведение? Трудно е да се отговори еднозначно. Ако говорим за покупки на оборудване, което продавачите са закупили по време на стария валутен курс и просто успешно са използвали момента за повишаване на цените, тогава такива покупки едва ли са оправдани. Що се отнася до покупката на нова кола, която беше планирана по-рано, тогава наистина беше по-изгодно да се направи покупката преди увеличението на цената, което така или иначе ще се случи.
Изводът се подсказва: в условията на девалвация не трябва да правите емоционални покупки, а трябва да се ограничите само до това, което наистина ви е необходимо. Всъщност, с икономическата криза и свързаните с това трудности при получаването на заеми, оставането без спестявания е много рискован вариант.
Експертите смятат, че е оптимално да имате доход до шест месеца за дъждовен ден. Това например ще улесни справянето със загубата на работа.
Откажете заемите, ако е възможно
В трудна икономическа ситуация допълнителните тежести върху заемите могат да станат непоносими. Ето защо трябва да се опитате да се придържате към спестовна стратегия и да кандидатствате за кредитни средства само в краен случай. Големите разходи, които включват използването на заети средства, ако е възможно, трябва да се отложат до по-добри времена.
Необходимостта от намаляване на тежестта на дълга по време на кризисния период не е единствената причина, поради която не трябва да вземате заеми днес. Факт е, че условията за тяхното предоставяне сега са изключително нерентабилни. Например, Сбербанк има лихва за потребителски заеми над 30% годишно, а за ипотечни кредити - над 15%. И дори такива заеми рядко се одобряват.
Това, което определено не трябва да се прави, е да се издават заеми в чуждестранна валута. И не обръщайте внимание на по-ниския процент на него. Достатъчно е да разгледаме трудната ситуация, в която наскоро кредитополучателите са попаднали в ипотечни кредити в чуждестранна валута, чиито месечни плащания в рубли са нараснали с повече от 60% (от размера на спада на рублата спрямо долара или еврото). Единственото изключение, което ви позволява да получавате заеми в чуждестранна валута, ако приходите ви са в евро или долари. Между другото, предлага се пълна забрана на такива заеми. Очаква се този законопроект да бъде обсъден в Държавната дума.
Не пазете всичките си пари в една валута
Бягането в паника до обменната станция и превръщането на всичките ви спестявания в долари или евро е абсолютно неуспешна стратегия. Както и да продължава да пази всички пари в рубли, както съветва правителството.
Трябва да се опитате да не държите всичките си пари в една валута. Как да разпределите средства зависи от вас. За целта е по-добре да се съсредоточите върху най-ликвидните валути - долари и евро. Най-добрият начин е да запазите най-големия дял в рубли (например 40%), а останалата част между долари и евро (например 40% / 20%). По-добре е да се даде приоритет на долара, тъй като той има голям потенциал за растеж.
Не изпадайте в паника
И накрая, опитайте се да не се поддавате на масова паника и да останете трезви. Винаги анализирайте и проверявайте повторно входящата информация. Психолозите съветват да гледате по-малко телевизия и да не влизате в полемики с приятели и в социалните мрежи. И фактът, че ще проверявате курса по няколко пъти на ден, няма да промени нищо.
Не забравяйте, че кризата винаги се заменя с икономическо възстановяване.
