Материалните цели естествено се включват в броя на личните цели на човек, за постигането на които той трябва да положи определени усилия. В контекста на икономическата дейност на едно общество, такива показатели се изразяват в паричен еквивалент, в размера на парите, необходими за придобиване на материални активи. В този случай говорим за финансови цели.
Финансовата цел се разбира като паричен еквивалент на материалните стремежи на дадено лице, подобно на стойността на предметите, за чието притежание той е готов да положи усилия. Материалните цели обикновено се разбират като доста големи придобивания или парични разходи. Финансовите цели, от друга страна, са свързани с ръста на капитала. Най-често материалните и финансовите цели са свързани.
Закупуването на кола или туристическо пътуване до екзотична държава е съществена цел. Увеличаването на личния капитал за инвестиране в ценни книжа или други активи, генериращи доход, следва да се дължи на финансовите цели.
По отношение на изпълнението финансовите цели могат да бъдат разделени на краткосрочни, средносрочни и дългосрочни. Отнемането на първия отнема до три месеца. Средният период за постигане на целите е от три месеца до една година. Тези цели, които отнемат повече от година, могат да бъдат отнесени към дългосрочни цели. За да се приближите уверено към финансовите си цели, има смисъл първо да си поставите цели в дългосрочен план, а след това да ги раздробите на няколко краткосрочни. Постигането на краткосрочните цели е по-лесно, така че краткосрочното планиране е по-ефективно.
Изпълнението на финансовите цели, очертани в дългосрочен план, зависи от редица външни фактори, сред които трябва да се отбележат промени в законодателството и в икономиката на страната. Определени негативни обстоятелства могат да бъдат свързани с фактори, които са убедителни. Много е трудно да ги прогнозирате точно, но е възможно да им осигурите „спешни“средства, които включват, по-специално, застраховка.
Процедурата за определяне на система от финансови цели може да се разгледа на примера за закупуване на апартамент. За да постигнете тази цел, ще ви трябва определена сума. Да кажем, че има десетгодишен срок за изпълнението на тази финансова идея.
Първо, трябва да разбиете целия период на десет междинни етапа. В същото време средносрочната цел се проявява като определена сума пари, която трябва да се печели ежегодно. При изготвянето на финансов план се препоръчва да се вземе предвид динамиката на цените на пазара на недвижими имоти, очакваните промени в законодателството и прогнозите за инфлацията.
Средносрочната финансова цел трябва да бъде разделена на редица краткосрочни цели, така че да стане ясно колко ще трябва да спечелите и да отделите веднъж месечно или тримесечно. Индикаторите на финансовия план трябва да се коригират нагоре, тоест да ги приемат с определен марж.
Финансовите цели се поставят по същия начин при инвестиране на финансови пазари. В този пазарен сегмент поставянето на цели е още по-важно, тъй като колебанията в цените на хартиените активи могат да доведат до големи финансови загуби. Хеджирането, тоест застраховането на риска, играе специална роля за постигане на финансови цели. Производните финансови инструменти или ливъридж, ако се използват при извършване на сделки, могат да играят ролята на застраховане на пазара на ценни книжа и при извършване на сделки с валути.
Една от грешките във финансовото планиране е поставянето на много цели едновременно. С излишък от ориентири става трудно да се управлява напредъка на планираните задачи. Препоръчително е да си поставите не повече от три финансови цели за себе си. След достигане на един блок цели можете да задавате следващи задачи.
