Всеки ден всеки от нас печели и харчи пари. Но малко хора се замислят какво ще бъде финансовото им положение след няколко години или когато се пенсионират. Редовното финансово планиране може да ви помогне да управлявате финансите си. Прекарването на малко време за изготвяне на личния ви финансов план ще ви помогне да погледнете по-уверено в утрешния ден и да се доближите до получаването на дългоочакваната финансова свобода.
Необходимо е
Личен финансов план
Инструкции
Етап 1
Определете личните си финансови цели. Отговорете си честно на въпроса: "Какво искам финансово?" Планът ви трябва да се основава на вашите цели, желания и стремежи. Финансовите цели трябва да бъдат конкретни и осезаеми. Неясният отговор „Искам да бъда финансово независим“по никакъв начин няма да ви помогне да подредите нещата в личните си финанси. Правилно поставените цели звучат така: след година искам да си купя нова кола, след пет години - да платя за обучението на детето в университет и т.н. Трябва да знаете конкретните условия и суми, които ще ви трябват.
Стъпка 2
Анализирайте текущото си финансово състояние. Тази стъпка прилича много на настройка на счетоводство в малка компания. Вземете картина на вашите активи и пасиви, приходи и разходи. Опитайте се да вземете предвид всички елементи на приходи и разходи, включително транспортни разходи, покупки на хранителни стоки, сметки за комунални услуги. За повечето съвременни хора разходите са равни на доходите или дори ги надвишават, когато става въпрос за заеми. Първата стъпка за отстраняване на ситуацията е да следите и контролирате разходите си.
Стъпка 3
Оценете собствеността си и свободните финанси. Кои от тях са активи, тоест генерират доход (например жилища под наем, ценни книжа, банков депозит)? Кои, напротив, са пасиви, тоест носят загуби (например пари "в запас", които инфлацията изяжда всеки месец, земя, която не използвате)? Често е по-целесъобразно да се отървете от задължението, като го продадете, и да инвестирате освободените средства на места, които могат да донесат допълнителен доход.
Стъпка 4
Помислете за начини да защитите финансите си. Най-известният начин за такава защита е застраховката. Закупете застраховка в случай на възможно увреждане - в този случай ще имате гаранция, че няма да останете без поминък, ако нещо се обърка с вас, защото никой не може напълно да изключи подобна възможност.
Стъпка 5
Създайте паричен резерв, достатъчен за нормалното съществуване на семейството в продължение на няколко месеца. В този случай, ако загубите източника си на доходи, ще се чувствате по-уверени, докато не поправите ситуацията.
Стъпка 6
Определете колко от средствата можете да използвате за инвестиране. Вземете за правило да разпределяте поне 10% от всеки доход, получен за тези цели.
Стъпка 7
Определете вашата инвестиционна стратегия и изберете подходящите инструменти. Тук не можете да минете без обучение по финансов мениджмънт, което може да се получи на съответните курсове и семинари, провеждани във всеки по-голям град. Изборът на конкретни инвестиционни инструменти предполага вашите познания за видовете инвестиции и методи за управление на риска. Ако нямате възможност да отделите време за подобряване на финансовото си образование, изберете взаимни фондове и банкови депозити.
