Днес руският пазар е пълен с кредитни предложения. При такова разнообразие е важно да направите правилния избор и да вземете решение за най-оптималната оферта за заем.
Какво определя условията за заема
Разбирането за печеливш заем е различно за всеки кредитополучател. За някои това означава ниска лихва по заем, за други - по-дълъг период на заем, за трети - лоялни изисквания на банката и минимален пакет документи. За съжаление на практика е невъзможно да се комбинират всички тези изисквания на практика.
Като правило, колкото по-дълъг е срокът на кредита, толкова по-висока е лихвата по него. Единственото изключение може би е ипотеката. Но тук има клопки, защото когато кандидатствате за жилищен заем, трябва да платите комисионни за разглеждане на заявлението, оценка на имота и други плащания.
Друга закономерност е, че колкото по-лоялни изисквания има банката към кредитополучателя, толкова по-висок лихвен процент ще бъде предложен. Следователно, по-изгодните оферти изискват наличието на документи, потвърждаващи доходите, а в някои случаи - залог (апартамент, кола) и поръчителство. Това правило има само едно изключение - когато кандидатстват за кредити на клиентите на банката за заплата, те трябва да имат минимален пакет документи. Често е достатъчен само паспорт. Финансовото състояние на клиентите на заплата е по-прозрачно за банката, поради което заемите им се отпускат на преференциални цени.
За да получите изгодна цена, оптимално е да вземете целеви заем. Лихвата върху него ще бъде по-малка, отколкото при нецелевите. Разликата в лихвените проценти между тях може да достигне 3-7%. Изключение правят така наречените pos-заеми, които се издават директно в магазините. Решенията за издаване на такива заеми се вземат от банките възможно най-скоро, така че те не могат да оценят правилно всички рискове и да компенсират това с повишени ставки по такива заеми.
Целевите заеми не се раздават на кредитополучателя, а директно се прехвърлят на компанията, която продава стоки или предоставя услуги. Те включват заеми за автомобили или заеми за образование.
Правила за получаване на изгоден заем
Преди да кандидатствате за заем, първо трябва внимателно да проучите предложените програми за заем. Струва си да се обърне внимание не само на лихвения процент, но и на други параметри. По-специално комисионни за преглед на заявление за заем, теглене на пари в брой, поддържане на кредитна сметка, осигуряване и т.н.
Трябва внимателно да прецените финансовите си възможности. Не си струва да теглите заем, ако месечното плащане надвишава 60% от месечния доход. В този случай си струва да увеличите срока на кредита.
Разбира се, получаването на добър заем е невъзможно без добра кредитна история. Като правило лихвеният процент е плаващ и се определя за всеки кредитополучател индивидуално. Следователно клиентите с проблеми с плащанията по минали заеми е малко вероятно да разчитат на доходоносни предложения за заеми.
