За много семейства закупуването на апартамент под ипотека е единственият шанс да закупят собствен дом. Какви промени в ипотечните програми могат да се очакват от 2015 г.?
Прогноза на ипотечния пазар за 2015 г
Ръстът на ипотечния пазар през 2014 г. се забави спрямо 2013 г. (по предварителни оценки той възлиза на 21% спрямо 34% година по-рано).
През 2015 г. се очаква по-нататъшно намаляване на растежа на ипотечния пазар поради поскъпването на заемите, спадане на покупателната способност на гражданите (в резултат на обезценяването на рублата) и несигурността на икономическа ситуация.
От друга страна, следните фактори ще действат като помощни фактори: нарастващата популярност на инвестициите в недвижими имоти като надежден начин за спестяване на пари и прогнозираният спад в цените на апартаментите.
Ипотечен процент през 2015г
През 2015 г. тенденцията към намаляване на ипотечните лихви ще спре. Спадът на средните лихвени проценти до 6-8%, както се прогнозира от много прогнози преди 5 години, не е за очакване. Напротив, ипотечните лихви през 2015 г. само ще растат.
Така че, Сбербанк в края на декември 2014 г. вече увеличи лихвите по ипотечните заеми от 14,5 на 16%. Но дори такива условия могат да разчитат само на заплатата на клиентите на банката, които са сключили застрахователен договор. За другите кредитополучатели условията ще бъдат по-строги - те могат да разчитат на процент от около 17,5%. VTB24, друг популярен сред ипотекополучателите, също повиши лихвения процент по заемите до 14,9% със застраховка и 15,95% без нея. Естествено условията на съществуващите ипотечни споразумения няма да бъдат преразглеждани.
Средно лихвеният процент на пазара скочи до почти 19%, което го направи непосилен за много руснаци. Как ще се развие ситуацията в бъдеще ще зависи от много причини, включително икономическата ситуация в страната и намаляването на основния лихвен процент от Централната банка на Руската федерация. Но според най-оптимистичните прогнози лихвените проценти ще са средно 15-17%. Не може обаче да се изключи, че държавата ще подкрепи ипотечния пазар, като предоставя субсидии на лихвени проценти.
В допълнение към покачването на лихвите, може да се очаква затягане на изискванията на банките към кредитополучателите поради нарастването на просрочените ипотечни дългове. По-специално, увеличаване на размера на минималната първоначална вноска и по-високи изисквания за размера на заплатата и трудовия опит на кредитополучателя.
Какво ще се случи с ипотечните кредити през 2015 г
Много руски ипотекополучатели в чуждестранна валута се оказаха в много трудна ситуация поради сериозната девалвация на рублата в края на 2014 г. В резултат на това всички валутни рискове паднаха върху плещите на кредитополучателите. Това засегна особено тези, които имат доходи в рубли и които трябва да конвертират рубли във валута. Тези хора теглиха ипотечни заеми в по-благоприятна икономическа ситуация с надеждата за стабилен курс на рублата и съсредоточаване върху по-нисък лихвен процент.
Правителството подготвя редица законопроекти, насочени към подкрепа на кредитополучателите в чуждестранна валута, изпаднали в трудна ситуация поради падането на рублата. По-специално, депутатите искат да забранят отнемането на жилища за ипотечни дългове в долари или евро.
Очаква се също да се обсъди проектът, според който ипотеката може да стане изключително рубла. Законопроектът предлага да се забрани издаването на ипотеки във всяка чужда валута. Трябва да се отбележи, че популярността на валутните ипотеки сега е доста ниска. Делът му в общия обем на отпуснатите заеми не надвишава 1%.
Но изискванията на самите кредитополучатели, които настояха Централната банка на Руската федерация да сподели с тях някои от валутните рискове, засега останаха без удовлетворение. Те също така решиха да не предоставят ипотечни ваканции.
Започва да действа нова програма за социална ипотека
През 2015 г. в Русия ще започне да работи програма за социална ипотека с подкрепата на AHML. Участниците в програмата могат да очакват да получат жилище на намалена цена (в сравнение с пазарната цена) и с по-атрактивен процент - от 10, 6 до 12, 84%.
Очаква се този процент да бъде почти половината от средния за пазара. Първоначалното плащане ще бъде от 10%, а цената на квадратен метър не е повече от 30 хиляди рубли. Срокът на заема е до 10 години. Програмата ще бъде достъпна в цяла Русия.
Кръгът на потенциалните кредитополучатели за социална ипотека през 2015 г. е доста ограничен. Това са семейства, в които всеки член има по-малко от 18 квадратни метра; получатели на майчински капитал; родители с много деца.
