Днес руснаците имат възможност да купуват недвижими имоти с ипотека, не само в рубли, но и в чуждестранна валута. Най-популярни са доларите и еврото.
В каква валута да вземете ипотека
Валутните ипотеки привличат кредитополучатели с по-ниски лихвени проценти. Те могат да бъдат по-ниски с 2-5% спрямо рублата. И тъй като ипотеката е дългосрочен заем, много хора вярват, че по време на нейното изплащане ще могат значително да спестят от плащания. Това предположение обаче е погрешно.
Основният принцип при избора на валута за теглене на ипотека е вземането на заем само във валутата, в която кредитополучателят получава доход.
Основните рискове за кредитополучателя са възможните валутни колебания. Обменният курс на еврото или долара може да се повиши толкова значително, че да направи плащанията по заеми в рублево изражение абсолютно непосилни. И днес никой професионален анализатор не може правилно да предвиди движението на обменния курс за период от 10-15 години.
Разбира се, ако ипотечната валута се засили значително в цената, винаги можете да преструктурирате заема и рефинансирането в рубли. Но в същото време ще трябва да платите стандартни комисионни за разглеждане на заявление за заем, оценка на имот и т.н.
Следователно, ако заплатата на кредитополучателя е в рубли, ипотеката също трябва да бъде взета във вътрешната валута. Това важи особено за дългосрочните заеми като ипотеки. Също така е важно да се вземат предвид загубите, понесени от кредитополучателя при конвертиране на пари от една валута в друга.
Но ако беше решено да се спре на ипотека в чуждестранна валута, струва си да изберете ограничен срок на заема - 5-10 години.
Особености при избора на валутна ипотека
Валутните ипотеки в долари и евро са най-честият вариант. Напоследък има и предложения за ипотеки в японски йени или швейцарски франкове. Но тегленето на такива екзотични заеми се препоръчва само за тези, които получават заплати в тази валута, защото доста проблематично е да ги купите и те се продават с завишен процент.
Цените на ипотечните заеми в рубли започват от 8,5%, като по този начин те са възможно най-близки до заемите в чуждестранна валута.
В най-общия си вид алгоритъмът за избор между ипотека в долари и евро е изключително прост. За тези, които получават доходи в евро, тази валута е за предпочитане за заем. По същия начин и с доларовите доходи. В същото време началните лихвени проценти за заеми в долари и евро днес са еднакви и варират от 7, 9%.
Ако вземем динамиката на обменния курс като основа за избора, тогава обменният курс на долара е нараснал с 20,28% за 10 години в сравнение с май 2004 г. (от 28,99 на 34,87 рубли). Докато еврото от 34, 86 до 47, 88 при 37, 3%. По този начин, за тези, които получават заплати в рубли, валутните заеми ще амортизират всички предимства на по-ниските лихвени проценти. Но кредитополучателите с ипотечни кредити в долари биха понесли по-малко загуби. Предполага се, че в бъдеще еврото също ще укрепва по-силно от долара.
