В случай на отрицателно решение за отпускане на заем, Сбербанк не е длъжен да обяснява причините. Кредитополучателят обаче може да оцени шансовете си дори преди да кандидатства за ипотека. За да направите това, достатъчно е да анализирате най-вероятните причини за отказ.
Стабилният доход и положителната кредитна история не са гаранция, че Сбербанк няма да откаже да издаде ипотека. Основните причини за отказ могат да бъдат разделени на пет групи.
1. Неспазване на стандартните изисквания
Кредитополучателите са обект на следните изисквания:
- възраст - от 21 години;
- възраст към момента на изплащане на заема - до 75 години
Според оценките на банките само 7 от 10 кредитополучатели получават положителен отговор относно предоставянето на заем.
- трудов стаж - най-малко 6 месеца на настоящото място на работа и поне 1 година трудов стаж през последните 5 години; ако кредитополучателят сменя често работата си или има „пропуски“в трудовата история, това също влияе отрицателно върху вероятността за одобрение на кредита;
- предоставяне на пълен набор от документи. Неточностите във формуляра за кандидатстване за заем или предоставянето на непълен списък е една от причините за отказ. Трябва да се има предвид, че предоставянето на неточни удостоверения за доходи заплашва не само с отказ за ипотека, но и с включването в черния списък. В този случай заемът на кредитополучателя няма да бъде предоставен не само в Сбербанк, но и във всички други банки.
2. Лоша кредитна история
Най-вероятната причина за отказа е лошата кредитна история на кредитополучателя, която се съхранява от Кредитното бюро. Той може да бъде повреден, ако кредитополучателят не плати заема навреме или ако заемът е неплатен, където той е действал като гарант.
Списъкът на документите, поискани от Сбербанк за заем, варира в зависимост от ипотечната програма. В повечето случаи това са документи за самоличност и доказателство за доходи.
Причината за отказа може да бъде и фактът, че кредитополучателят в близкото минало е теглил заем за евтин артикул, например мобилен телефон. Това кара банката да постави под въпрос своята платежоспособност.
3. Ниска платежоспособност на кредитополучателя
Решението на банката се влияе от исканата сума и нивото на дълговата тежест. И така, положителен фактор е наличието на първоначално плащане и нивото на доходите на кредитополучателя, както и тяхната стабилност. Банката взема предвид и броя на зависимите лица в грижите за кредитополучателя.
В някои случаи банката може да препоръча по-висока първоначална вноска или да удължи срока на кредита, за да намали месечното плащане.
4. Незадоволителна оценка на избрания имот
Недвижимият имот, закупен в ипотеката (или този, който е обект на залог), трябва да бъде ликвиден и документите за правото на собственост трябва да бъдат съставени в съответствие с всички правила. Причината за отказа може да бъде отрицателната репутация на продавачите на недвижими имоти.
Обикновено банката препоръчва на кредитополучателите да намерят друг обект.
5. Други причини
Има редица други причини, обикновено те не са основните причини за отказ, а се разглеждат като комплекс. Между тях:
- ниво на образование (приоритет се дава на кредитополучателите с висше образование);
- криминална история, наличие на престъпления (присъди);
- наличие на заеми от други банки;
- паралелно кандидатстване за ипотека към други банки;
- получаване на отказ в други банки;
- заплата, която не съответства на средната статистика;
- честа смяна на работата или подозрително бързо излитане.
