Заемът е възможност да промените спокойното бъдеще за щастливо настояще. Няма нищо лошо в самата идея за заемане на пари. Има обстоятелства, когато получаването на заем помага за реализирането на стара мечта или може да ни даде няколко щастливи дни. И това е много. Така че, ако, противно на всички съмнения и аргументи на здравия разум, все пак сте решили да станете длъжник, тогава няма да навреди да се справите с основните тънкости на кредитната аритметика и закон.
Алгоритъм на действията
1. Избирайки банка, не бъдете мързеливи да сърфирате в Интернет в търсене на независими мнения на бивши или настоящи длъжници за определени банки. В мрежата можете лесно да намерите няколко сериозни ресурса, които събират частни отзиви за всички водещи банки заемодатели.
2. След като сте избрали няколко банки, които изглеждат подходящи за вас, обадете се на всяка една и разберете следното.
- Каква е реалната лихва по заема, който в крайна сметка ще трябва да платите, като вземете предвид сумата, която ще вземете (или банката е готова да ви предостави). Почти всички банки използват скрити плащания, за които кредитополучателят понякога разбира в процеса на изплащане. Попитайте банков специалист за информация относно всички възможни плащания за вашия заем, като вземете предвид всички такси. Запомнете: крайният лихвен процент често се различава много от посочения лихвен процент.
- Максималният и минималният падеж и всички други характеристики на вашия случай (дали са необходими поръчители и ако е необходимо обезпечение, какъв вид имущество ще приеме от вас банката в това си качество).
- Разберете какви еднократни предплати трябва да направите и допълнителните разходи, които ще направите. А именно: такси за предоставяне и поддържане на заем, разходи за завършване на сделката и застраховка на живота ви, което често е задължително, за което можете да разберете след сключването на договора или дори с първата вноска.
- Помолете специалист да обясни всичко на език, който разбирате. Задайте прости въпроси: „Колко ще трябва да платя, преди да получа заема?“, „Има ли график за изплащане на заема, приложен към споразумението? "; „В кой месец и на коя дата ще бъде крайният срок за първата вноска, каква е тази сума и мога ли да я платя по-рано / по-късно без неустойки?“; „Колко пари в крайна сметка (общо) ще трябва да платя на банката, като взема предвид лихвения процент?“
- Пояснете, лихвеният процент се начислява върху остатъка от дълга ви или върху цялата сума на заема.
- Попитайте кой метод за изчисляване на лихвата се използва - анюитет (наем), когато вноските ви се правят на равни вноски, или диференциран (търговски), когато плащанията ви намаляват с всяко следващо време.
- Попитайте дали има такса за обслужване на заема, която може да се начислява ежемесечно и да се изчислява както за остатъка от дълга, така и за цялата сума на заема.
- Важно е да разберете какъв е процентът на санкциите за забавено изплащане на заема. Обикновено процентът се начислява от първия ден на забавяне и може да се увеличава всеки ден; наказанията могат да бъдат налагани под формата на санкции или дори ревизии на ставките.
- Трябва също да разберете какъв процент се начислява за предсрочно изплащане на заема (ако има такава санкция). Също така се случва, че е просто нерентабилно да изплащате заема предсрочно.
3. Не забравяйте, че кредитните карти дават на банките още повече място за манипулация. Почти е невъзможно предварително да се изчисли реалният ефективен залог на картите. Затова е за предпочитане да се вземат пари в брой.
Ако въпреки това решите да вземете кредитна карта, посочете какъв процент от санкциите се начислява за надвишаване на лимита за овърдрафт (преразход) и дали има такси за теглене на заем от банкомат (чужда или същата банка) в брой.
4. Когато изборът бъде направен, внимателно проучете предварително шаблона на договора. Обърнете специално внимание на бележките под линия. Уверете се, че всичко казано с думи е потвърдено в официален документ.
5. Опитайте се да следите крайните срокове за плащане на редовните си вноски. В суматохата на бизнеса често отлагаме плащането за по-късно, а в последния ден или забравяме, или, според късмета, не можем да проникнем в банката. Крайният срок за плащане има особеността да се превърне в неприятна изненада. За да предотвратите това, е по-добре да оставите малка разлика и да платите предварително, поне няколко дни предварително. В противен случай ще трябва да надплатите - банките, като правило, още от първия ден се глобяват сериозно за закъснение. Освен това рискувате да получите лош кредит.
6. При прекратяване на отношенията с банката, поискайте официален документ с печат и подпис за липсата на вземания от негова страна. От текста трябва да стане ясно, че не дължите на банката нищо друго.
За съжаление се случва длъжникът да не е платил нелепа сума, за наличието на която банката не докладва веднага, но когато върху тях вече са начислени значителни глоби и лихви.
7. Когато най-накрая се освободите от тежестта на дълга, пригответе се за многобройни SMS от банката с предложения за нови изкусителни заеми. Изкушението е голямо, защото вече знаете сладкия вкус на „лесни“и бързи пари. Не си падайте по провокации. Имаше спешна нужда и парите на други хора ви помогнаха, но струва ли си да поемете нови задължения?
Помислете добре дали наистина не можете да се справите със собствените си средства или с помощта на близки, защото можете бързо да вземете чуждо и ще трябва да давате свое дълго време!
