За банката е по-изгодно, отколкото за кредитополучателя да застрахова заем. В крайна сметка, ако нещо се случи с кредитополучателя, застрахователната компания ще изплати заема за него. Но за застраховка плащането по заема ще струва повече и ако нищо не се случи с кредитополучателя, се оказва, че парите са пропилени. И, както знаете, няма допълнителни пари. Ще бъде ли върната застраховката, ако заемът бъде изплатен предсрочно? Приложими закони и предложени иновации.
Могат ли банките да забранят предсрочно изплащане на заем
В тази ситуация законът е на страната на кредитополучателя. Кредитополучателят има право да изплати заема предсрочно (това е директно посочено, например, в част 4 на член 11 от закона за потребителските заеми). Преди да погасите заем на банка предсрочно, определено трябва да разгледате характеристиките на предсрочното погасяване в собствения си договор за заем, сключен с определена банка. Банките не могат да забранят предсрочно изплащане на заема. Кредитополучателят обаче е длъжен да спазва (както и банката) условията на договора за заем.
Можете да погасите заема предсрочно, изцяло или частично
Това се дължи на факта, че през 2011 г. Русия прие закон (№ 284 от 19.10.2011 г.), който позволи на страните да "безболезнено" изплатят заема предсрочно - за такова изплащане на кредитополучателите не се начисляват глоби и неустойки, и банките остават с лихви по договора за заем (тъй като лихвата е включена в сумата за предсрочно погасяване).
Правото на връщане на застраховка
Гражданите имат право на възстановяване на застраховка по заем, ако договорът определя правото на частично възстановяване на застраховката. Ако не е посочено, тогава застраховката няма да бъде върната (дори чрез съда).
Кой е най-добрият начин да продължите
Първо, трябва внимателно да прочетете условията на споразумението за предсрочно изплащане на заема и да разберете правото на частично връщане на застраховката - независимо дали е в споразумението или не.
На второ място, кредитополучателят трябва, не по-късно от месец преди очакваната дата на изплащане, да подаде молба до банката с писмено заявление за предсрочно изплащане на заема, както и да напише заявление за частично връщане на застраховката към застрахователната компания (съответно, ако е възможно частично връщане на застраховка при условията на застрахователния договор). Можете, разбира се, да се ограничите само до заявление до банката (в което веднага посочвате две такива точки), но за ефективност и увеличаване на шансовете за връщане на застраховката е препоръчително да се обърнете към банката отделно и отделно до застрахователно дружество.
Проекти на закони за връщане на застраховка за заем
Към момента са изготвени 2 законопроекта (от 18 юни 2018 г.), гарантиращи връщането на застраховката при предсрочно погасяване на заема. Но това са само сметки. За да бъдат приложени, трябва да влязат в сила.
Застрахователната компания отказва да върне застраховката, въпреки условията на договора
Разбира се, застраховката няма да бъде върната, ако застрахователното събитие (от което е застрахован заемът) вече е настъпило. Просто е безсмислено да се надяваме, че в този случай ще бъдат върнати малко пари.
Ако застрахователното събитие не е настъпило и застрахователната компания или банка откажат да се върнат на основание, че например няма право да върне застраховката, кредитополучателят трябва отново да прочете внимателно условията на договора и ако такъв там е осигурено право, тогава трябва да напишете искове и да отидете в съда или да подадете жалби извън съда. Във всеки случай, ако има спорни въпроси, кредитополучателят винаги може да попита квалифициран адвокат с въпрос.
