Искате ли да започнете да получавате дялове в големи и известни марки и компании в Русия и САЩ, без да харчите допълнителни пари за ненужни разходи? Разберете как всеки гражданин на Руската федерация на възраст над 18 години може да открие безплатно брокерска сметка, която не изисква месечна абонаментна такса, и да започне да натрупва своя капитал, който расте в дългосрочен план в рубли или щатски долари, като дава дивиденти 1, 2 или 4 пъти годишно.
За да започнете да създавате своя капитал, просто трябва да отворите брокерска сметка при всеки брокер, да прехвърлите средства към него и да закупите ценни книжа върху тях. След това ставате акционер на компанията и получавате правото да притежавате част от капитала, гласувате и получавате дивиденти, които могат да бъдат изтеглени на картата. След това ще дам трима брокери, с които можете да закупите ценни книжа без никакви ограничения върху минималния размер на сметката, без задължителната периодична такса, което е особено важно, ако рядко правите транзакции или искате да отворите сметки с няколко брокери, без големи комисионни (няколко рубли за 10 хиляди рубли оборот за руски ценни книжа). Предполага се, че вече знаете как да работите с QUIK TS или лесно да научите как да го използвате сами.
Първият такъв брокер е Газпромбанк-Брокер. Неговата тарифа:
- Откриване на сметка - 0 рубли;
- Абонаментна такса - 0 рубли / месец;
- Абонаментна такса за картата - 0 рубли / месец;
- Комисионна при дневна ставка - 0,085% (8,5 рубли за 10 хиляди рубли оборот);
- Комисионна за вход-изход от карта към брокерска сметка - 0 рубли;
- Комисионна за попълване на картата / теглене на чужди карти - 0 рубли. без минимални ограничения.
По този начин, ако имате 10 хиляди рубли, които възнамерявате да инвестирате на руския фондов пазар, тогава, след като сте купили ценни книжа за всичко, разходите ви ще бъдат само 8, 5 рубли. В същото време, дори ако решите да не използвате акаунта в продължение на няколко месеца, няма да ви се налага да плащате нито стотинка и изтеглянето на дивиденти на която и да е карта на руска банка, дори ако тя е само 100 рубли. или по-малко е безплатно.
Основната разлика между този брокер и другите в тази статия е, че можете да започнете да инвестирате дори с няколко рубли. Благодарение на пълноценен търг на непълни партиди, след 17:00 московско време можете, като имате 1000 r. създайте пълноценно диверсифицирано портфолио. Пример, базиран на скорошни данни: акции на Газпром (160 рубли), акции на Сбербанк (200 рубли), акции на МТС (270 рубли), 3 акции на ММК (156 рубли), акции на АК АЛРОСА (106 рубли) и дял на московския Обмен (97, 20 стр.) - по този начин ще похарчите 989, 2 стр. + 85 копейки (комисионна) = 990, 05 стр. и вземете поне не идеален, но балансиран портфейл без никакви ограничения: вие ще бъдете същият акционер като другите участници на пазара, ще получавате дивиденти на акция.
Има още една уникална характеристика на този брокер - той е автентификатор, специално устройство с бутон и екран. Благодарение на него, дори ако компютърът ви е хакнат, нападателят няма да може да въведе QUIK, без да въведе номерата, които се показват при натискане на бутона. Този набор от числа се променя всяка минута, така че информацията, която се показваше преди няколко минути, вече не е актуална. По-добре е да не губите това устройство, защото за нов ще трябва да платите около 700 рубли.
За да отворите брокерска сметка, е достатъчно да оставите заявка на официалния уебсайт. След това те ще ви се обадят и ще ви разкажат за следващите стъпки. Обикновено е достатъчно да дойдете с паспорт в банковия отдел и да подпишете документите. Ако не искате да използвате ливъридж или не знаете защо са необходими, тогава обяснете на служителя, че ще отворите редовна сметка "без лост" и ще ви бъде показано на кои места трябва да поставите отметка. След това ще ви бъде изпратена проста инструкция как да инсталирате QUIK и да регистрирате ключове по имейл.
За да депозирате пари в сметка, трябва да отидете до всеки банкомат, да поставите карта и да завършите операцията по кредитиране на средства в брокерска сметка. В този случай трябва да запомните номера на договора си.
За да изтеглите средства е достатъчно да отидете на уебсайта, да въведете данните си и да извършите операцията Поръчки, които не се търгуват-> Поръчки за възстановяване, както е на снимката:
Изберете „Създаване на нова поръчка“
След това в приложението изберете мястото за отписване и въведете сумата за отписване. Ако някои данни трябва да се попълнят, но редовете се показват в сиво (не е разрешено да се редактират), напишете за това на имейла, който ще ви бъде изпратен, когато отворите акаунт, обикновено грешката се коригира през работния ден:
В долния десен ъгъл на страницата кликнете върху „Напред“:
След това проверете дали всички данни са въведени правилно, въведете кода от SMS и кликнете върху „Изпращане“:
След тези действия заявлението ще започне да се обработва и, ако на вашата брокерска сметка има достатъчно безплатни средства, посочената сума ще бъде преведена на картата в рамките на два дни. Тогава парите могат да бъдат изтеглени във всяка друга банка или похарчени от същата карта.
Ако вече сте запознати със системата за търговия QUIK, тогава тези инструкции са достатъчни, за да инвестирате с този брокер.
Ако решите да използвате този брокер, трябва да вземете предвид няколко негови недостатъка:
- Кредитирането на средства по брокерска сметка е възможно или безплатно чрез банкомат, или чрез свързване на платената услуга "Домашна банка". Това означава, че ако не искате да правите допълнителни разходи, тогава някъде близо до вас трябва да има банкомат на Газпромбанк;
- QUIK е малко по-бавен в смисъл, че ако отидете далеч извън града и имате само бавен мобилен интернет, възможно е изобщо да не можете да се свържете със сървъра;
- Няма начин да отворите втори акаунт (например да използвате „ливъридж“), но можете да свържете ливъридж за първия (не съм го използвал);
- Ако не свържете Home Bank, прехвърлянето от карта на карта е възможно само като операция от друга карта.
Следващият брокер, Tinkoff Investments. Неговата тарифа:
- Откриване на сметка - 0 рубли;
- Абонаментна такса поради:
- по тарифа "Инвеститор" 99 рубли / месец, ако са извършени транзакции, в противен случай - 0 рубли;
- при тарифа "Търговец" 590 рубли / месец, ако са извършени транзакции, в противен случай - 0 рубли;
- Задължителната абонаментна такса за картата е 0 рубли / месец (но има такса за SMS информиране, ако не искате да плащате 60 рубли / месец, тогава помолете оператора да го изключи в чата на мобилното приложение; бъдете не забравяйте да проверите елемента за месечната такса, ако няма да отворите депозит в размер на 30 хиляди рубли);
- Комисия:
- при тарифа "Инвеститор" 0,3% (30 рубли за 10 хиляди рубли оборот);
- при тарифа "Търговец" 0,03% (3 рубли за 10 хиляди рубли от оборот);
- (вземете предвид абонаментната такса за тарифата);
- Комисионна за вход-изход от карта към брокерска сметка 24/7 - 0 рубли;
- Комисионна за попълване на картата / теглене на чужди карти - 0 рубли. за суми от 3 хиляди рубли. Суми до 3 хиляди рубли. могат да бъдат изтеглени в електронни портфейли. В противен случай комисионната ще бъде 90 рубли.
- Комисионна за теглене на пари в брой на всеки банкомат по света - 0 рубли. за суми над 3 хиляди рубли. и 90 стр. в противен случай.
Този брокер се отличава предимно с факта, че осигурява достъп до много ценни книжа на фондовите борси в Ню Йорк и Лондон (в допълнение към Московската фондова борса и ADR на някои руски компании). Друга важна характеристика на този брокер са мобилните приложения за картовата и брокерската сметка с интуитивен интерфейс. Всяка операция за покупка / продажба трябва да бъде потвърдена чрез SMS, така че операциите от случайни кликвания са изключени.
Също така, този брокер ви позволява да купувате и продавате щатски долари и евро от 1 единица на по-изгоден курс, отколкото в "обменните бюра" на улицата.
Тъй като Tinkoff-Bank е една от най-модерните и ориентирани към клиентите, ще ви бъде предоставена възможност да теглите и депозирате средства 24/7 незабавно и без комисионни - сега не е нужно да чакате до края на уикенда, пазарът се отваря и 2 работни дни за прехвърлянето. Всичко ще бъде направено с помощта на безплатна услуга, която свързва овърдрафт по време на превод на средства.
Ако просто искате да инвестирате в икономиката на САЩ, Китай, Русия, Англия, Австралия, Япония или Германия, тогава с помощта на Tinkoff Investments това може да се направи толкова лесно, колкото закупуването на друга ценна книга:
Както можете да видите, единиците ETF струват само няколко хиляди рубли.
Има още един интересен продукт, който значително ще ви помогне да избегнете следващата досадна ситуация. Да предположим, че след 3-4 години трябва, например, да платите за образование за себе си или детето си и вече имате по-голямата част от необходимата сума. Считате за необходимо да извършите плащане в бъдещ момент, но в същото време виждате голям потенциал в американската или световната икономика и не искате да пропуснете възможността. Какво да направя в такава ситуация? Разбира се, можете да рискувате и да инвестирате в ETF на американски ценни книжа (FXUS) или да формирате портфейл от всички налични ETF, но в случай на икономически спад, криза или други неприятни събития може да се случи дори половината от първоначалният капитал няма да остане от вложените средства и просто няма да имате с какво да платите образованието си. Съгласете се, неприятна ситуация. Можете, разбира се, да вложите тези средства в банка или да инвестирате в OFZ и да не се притеснявате за нищо, но тогава, ако пазарът се разрасне, няма да спечелите нищо значително. Специално за такива ситуации, Alfa-Bank и VTB Bank пуснаха застрахователни продукти, полици за инвестиционно застраховане (ILI), които ви позволяват да инвестирате в американската или световната икономика и в случай на растеж да вземете половината от печалбата, а в в случай на падане или дори криза, върнете 100% от инвестирания капитал (което ви позволява да платите за образование в нашия пример). В същото време, ако е необходимо, можете да вземете 72-94% от инвестирания капитал предсрочно (вижте следващия пример).
Има още една интересна ситуация, в която една от политиките ще ви помогне. Да предположим, че вие, като професионален участник на финансовия пазар или просто се позовавате на авторитетен анализатор според вас, приемате, че през следващите няколко години или дори месеци има голяма вероятност от криза и рязък спад в световните котировки, в противен случай икономическият растеж ще бъде нисък. Какво може да се направи в тази ситуация? Разбира се, можете да инвестирате по-голямата част от капитала си в надеждни облигации и депозити, а след това просто изчакайте, докато можете да се възползвате от ситуацията и да изкупите активи, които са паднали в цената. Но какво, ако се окажете грешни? Ами ако икономиката продължи да расте и кризата никога не настъпи? В този случай рискувате да не сте в крак с инфлацията, защото са необходими депозити и надеждни облигации, за да се спестят просто пари от нея.
В този случай възможността за инвестиране в полица за животозастраховане отново идва на помощ. Според условията можете да изтеглите повече от 70% от капитала обратно дори веднага след инвестицията, а след година и 2 години по-късно това съотношение е забележимо по-високо от 90%! И тогава, ако настъпи криза и котировките на най-големите компании спаднат с 50-80%, тогава вие, загубили само 6-28% при тегления, пак ще спечелите страхотни пари за възстановяване на икономиката до предишното ниво. Но ако вашата прогноза не се сбъдне и икономиката продължава да расте със същия темп, ще спечелите половината от този растеж, което е много по-добре от лихвите по депозити и облигации.
И, разбира се, като застрахователен продукт, полицата ви позволява да върнете 100% от вложените средства в случай на смърт по някаква причина, а в случай на смърт поради злополука 200% от застрахователната сума.
Друга характеристика на банката е тарифата за обслужване на картата, връщането на пари в брой и минималната сума на депозита. Имате 3 възможности, изберете най-печелившата:
- Безплатна услуга при отваряне на депозит от 30 хиляди рубли. с кешбек за всяка сума и баланс на средствата;
- Платена услуга без депозит и наличие на тази сума на карта с кешбек;
- Безплатна услуга без отваряне на депозит и без кешбек, ако на картата има сума до 100 хиляди рубли, но с кешбек, ако на картата има повече от 100 хиляди рубли.
Ако не искате да държите големи средства на депозит или само на карта, но искате да започнете да инвестирате, препоръчвам третия вариант. Във всеки случай е по-добре да изясните всички подробности с мениджъра по телефона или в чата на приложението. Не забравяйте да включите всички условия, които са важни за вас.
С всички тези функции също трябва да се помни, че брокерът непрекъснато се развива и търси начини да отвори нови пазари за клиенти. Когато започнах за първи път, имаше само акции и облигации на най-големите руски и американски компании, но след няколко месеца бяха добавени почти всички ценни книжа от Московската борса (включително неликвидни), много нови ценни книжа от NYSE, NASDAQ и LSE. И кой знае, може би в близко бъдеще ще имаме безплатен аналог на Interactive Brokers без минимални ограничения за входни и абонаментни такси …
Какво друго може да направи този брокер? В САЩ данъкът върху дивидентите за резиденти е 30%, но в Русия е само 13%. Tinkoff Investments може да намали данъка върху много американски акции от 30% на 10%. В този случай обаче ще трябва да подадете данъчна декларация, за да платите останалите 3%.
За да извършите тази операция, трябва да изтеглите, отпечатате, подпишете и сканирате специален документ (не забравяйте, че не трябва да сте жител на САЩ). Документът може да бъде изтеглен, когато отворите акаунт, като въведете личния си акаунт чрез браузър и изберете подходящата опция. Изпращаме сканирания документ там. След това състоянието ви на проверка ще се покаже, както следва:
Ако решите да използвате този брокер, тогава определено трябва да вземете предвид няколко негови недостатъка (в сравнение с други брокери в тази статия):
- Минималният лимит е 3 хиляди рубли. за теглене на средства от карта на карта и теглене на пари в брой от банкомати, с изключение на банкоматите на Tinkoff-Bank (проверете този елемент с мениджъра) и прехвърляне в електронни портфейли (Yandex. Money и др.);
- Няма някои неликвидни ценни книжа като Slavneft-Yanos, но може би никога не сте чували за тях и не е факт, че те няма да бъдат добавени (вижте параграфа за непрекъснатото развитие на брокера).
- Няма TS QUIK (но тук той наистина не е необходим, тъй като приложението и уеб интерфейсът са идеални за дългосрочни и средносрочни операции);
- Няма търг с малки партиди, така че акции на компании като NOVATEK или Severstal могат да бъдат закупени с 10-11 хиляди рубли. (по цените в момента).
Последният брокер за днес, Promsvyazbank-Broker. Неговата тарифа:
- Откриване на сметка - 0 рубли;
- Абонаментна такса - 0 рубли / месец;
- Абонаментна такса за картата - 0 рубли / месец;
- Комисионна при дневна ставка - 0,05% (5 рубли за 10 хиляди рубли оборот)
- Комисионна за вход-изход от карта към брокерска сметка - 0 рубли;
- Комисионна за попълване на картата - 0 рубли;
- Комисионна за теглене на чужди карти - 1,5%, но не по-малко от 30 рубли;
- Мобилно приложение за транзакции с карти и внасяне на средства в брокерска сметка - 0 рубли;
- Ливъридж: ~ 17% годишно за дълги и 15% за къси позиции (ако са свързани).
Този брокер е много подобен на първия, но има няколко важни разлики:
- В допълнение към QUIK, Web-QUIK се предоставя безплатно за закупуване на ценни книжа чрез браузър, но неговият интерфейс оставя много да се желае, въпреки че можете да свикнете с него, ако просто трябва да купувате руски ценни книжа от време на време;
- Можете да отворите втора сметка безплатно, без да посещавате офиса (например за възможността за използване на ливъридж и спекулативни транзакции), което не зависи от първата. Посочих лихвения процент на ливъриджа в параграфа с тарифи. В същото време трябва да се помни една много важна характеристика на такъв заем: ако имате нужда да получите някаква сума, тогава можете просто да изтеглите пари в ливъриджа, обезпечени с ликвидни ценни книжа по тази сметка, без да ги продавате (което означава че не правите данъчна печалба). Можете да върнете такъв заем по всяко време, но трябва да вземете предвид, че ако цените на ценните книжа паднат твърде ниско, брокерът ще започне да ги продава, за да изплати дълга, а лихвеният процент е много по-висок от обичайна потребителска ставка. Но не е нужно да ходите никъде, да събирате удостоверения за заплата и като цяло да доказвате нещо на банката: просто оставете заявка за теглене и изчакайте 1-2 работни дни.
Ако решите да използвате този брокер, тогава определено трябва да вземете предвид няколко негови недостатъка (в сравнение с други брокери в тази статия):
- Комисионна за теглене на средства към други карти 1,5%, но не по-малко от 30 рубли;
- Няма пълноценен търг с малки лотове - можете да продавате или купувате само до пълен лот „чрез гласуване“.
За да изтеглите пари за ливъридж или просто да изтеглите безплатни средства, трябва да използвате един от следните начини:
1. Отидете на QUIK и изберете Разширения-> Поръчки, които не се търгуват-> Теглене на средства (DS). След това изберете сайта за дебитиране и сумата:
2.1. Отидете на уебсайта на интернет банката, въведете потребителското си име / парола и въведете личния си акаунт; 2.2. В долния ляв ъгъл намерете секцията „Инвестиции“и изберете желаното споразумение (в този пример трябва да изберете едно от двете):
2.3. Показване на всички операции:
2.4. Изберете "Теглене на средства":
2.5. Изберете споразумение, платформа за дебитиране, валута и сума. В същото време вземете предвид следната характеристика: ако сте продали ценни книжа с печалба и все още не сте платили данък върху доходите на физическите лица за тези операции, не забравяйте да поставите отметка в квадратчето „Съгласие за частично изпълнение“, в противен случай средствата няма да бъдат оттеглени.
2.6. Посочете сумата и изпратете молбата си.
По-лесно е да получите средства, има и 2 начина:
1. Чрез сайта 1.1. Подобно на заключението, изберете операцията "Попълване на акаунта" в личния си акаунт 1.2. Изберете номера на договора, платформата за депозит и дебитната сметка, въведете сумата.
2. Чрез мобилното приложение 2.1. Въведете мобилното приложение PSB (може да бъде изтеглено за Android или iOS) 2.2. Изберете менюто
2.3. Изберете „Плащания и преводи“
2.4. Щракнете върху „ОЩЕ“
2.5. Изберете „Към брокерска сметка“
2.6. Изберете номера на договора и следвайте инструкциите.
Тези инструкции са достатъчни за извършване на необходимите операции за дългосрочен инвеститор.
Можете да отворите акаунт при този брокер на официалния уебсайт.
Можете да отворите сметка при всички горепосочени брокери, без да се налага да понасяте допълнителни разходи за услуги. Можете лесно да създадете портфейл и да забравите за него в продължение на няколко месеца, без да плащате и стотинка и да теглите дивиденти.
