На фона на кризи и скокове в стойността на валутите обикновените граждани все повече се интересуват от механизмите на печалба, принципа на функциониране на финансовите институции. Какво е банков или паричен мултипликатор - този въпрос сега се задава не само от икономистите, но и от обикновените съвременни жители.
Ръстът на паричното предлагане е един от активите на съвременната икономика. Това се случва не само в резултат на активната работа на печатни машини, но и на фона на финансови транзакции на банки, например привличане на клиенти, техните депозити, издаване на заеми, които са в основата на банковите мултипликатори. Какво представлява, как те могат да се използват за увеличаване на печалбите на обикновените граждани и юридически лица, как работят и на какво се основава принципът им - тези нюанси все по-често представляват интерес за обикновените вложители и кредитополучатели на банки.
Понятието и същността на банковия мултипликатор
В страни с пазарна икономика, както и в Русия, съществува двустепенна банкова система - централната банка и търговските финансови институции под нейния контрол. Централната банка регулира механизма за увеличаване на паричното предлагане, използвайки коефициент, определен от нея. Регулирането се извършва чрез проследяване на резервите на всяко от нивата.
С прости думи, банков мултипликатор е коефициент, изразен в цифрова стойност. Може да се използва при извършване на следните банкови операции:
- получаване и обработка на депозити,
- издаване на заеми,
- покупка или продажба на валути,
- инвестиране на част от резерва в производство или търговия.
Тоест всеки оборот на паричното предлагане от общия резерв на централна или търговска банка, който носи един или друг вид доход, е определящ фактор за банковия мултипликатор.
Типове банкови множители
Банковият множител може да бъде кредитен или депозитен. Депозитният коефициент (мултипликатор) на паричното предлагане по същество отразява броя преводи на една и съща сума от една сметка в друга за определен период от време. Стойността му зависи от това колко ефективно паричният резерв се използва от дадена финансова организация на фона на определена икономическа ситуация - както в световен мащаб, така и в рамките на държавата. Именно мултипликаторът на депозитната банка отразява ефективността на конкретна банка, позволява ви да привлечете нови клиенти и да разширите кредитните услуги.
Банковият мултипликатор (коефициент) отразява съотношението на издадените заеми и набраните средства по сметките на определена финансова институция (банка). В допълнение, индикаторът определя долния праг за цената на даден заем, т.е. неговият лихвен процент, показва способността на банката да печели самостоятелно, да увеличи резерва си.
Ролята на банковия мултипликатор в икономиката
Самата дума „множител“отразява нейното значение в икономиката на която и да е държава - от гръцки тя се превежда като „множител“. Но това не означава, че схемата позволява неограничено увеличение на паричното предлагане. Банков множител (съотношение) ви позволява да проследявате
- степента на въздействие на инвестициите (инвестициите) върху рентабилността,
- нивото на влияние на някои вноски върху икономиката,
- ефективността на политиките на централната банка.
Банковият мултипликатор може да бъде както стимул за икономически растеж, така и известен възпиращ фактор. Стимулиране настъпва, когато данъчната основа на икономиката се нормализира, нивото на вноса намалява и доставките за износ се увеличават.
Банковият мултипликатор е неразривно свързан с резервите на финансовите структури. Паричното предлагане в обращение и налично за разпореждане в даден период от време трябва задължително да се регулира от централната банка. Банковият мултипликатор, който е показател за ефективността на икономиката, се формира от ликвидни активи и тяхното успешно разпореждане.
Само Централната банка на Русия има способността да коригира банковия мултипликатор, тъй като този показател е механизъм за разширяване и ограничаване на функционалността на търговските банки, работещи в държавата.
